La tarification de Prêt Professionnel Strasbourg:
A notre première rencontre, nous établissons ensemble vos objectifs et les différents paramètres de votre situation. Nous signons ensemble un mandat de recherche, mentionnant ces objectifs et sur lequel figureront les honoraires, qui seront inclus par la banque ou l’établissement financier prêteur dans le calcul du Taux Effectif Global (TEG).
  • Crédit immobiliers aux professionnels : (Entreprises, fond de commerce, stock, SCI) 2,5% du montant total du financement (minimum : 950 €)
  • Rachat de crédit immobilier seul : 2% du montant total du financement (minimum : 950 €) , (Les honoraires s’entendent sur le montant total des financements sollicités)
Sans engagements de votre part : Nous vous trouvons un crédit, alors seulement les honoraires sont dus.
Chronologie :
prêt professionnel
Prêt Professionnel :
Le prêt professionnel est un type de prêt qui s’adresse uniquement aux entreprises / sociétés. Par entreprise, il faut comprendre la liste des entités suivantes :
  • Les entreprises de forme sociétaire (personne morale): SA, SAS(u), SARL(u), SCI, les associations, les fondations, ….
  • Les entreprises de forme individuelle : auto-entrepreneur, entreprise individuelle, artisans, commerçants, agriculteurs et professions libérales :
    • Commercial, infirmier, médecin, avocat, notaire, pharmacien, expert comptable, opticien, architecte, promoteur local, huissier, etc…
Le prêt professionnel répond à des besoins de financement de l’entreprise:
  • Un prêt en équipement: Pour le financement d’un véhicule en LOA (location avec option d’achat) ou LLD (location longue durée). Dans le cas d’un crédit amortissable, il a pour objet de financer des machines, du matériel divers ou des bêtes nécessaires à l’exploitation industrielle ou agricole.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : A noter qu’un crédit classique est toujours préférable au crédit bail ou à la location financière qui souvent contiennent des clauses abusives proposées contractuellement par les loueurs / bailleurs.
  • Un prêt immobilier : Pour le financement des locaux, des entrepôts et des terrains nécessaire à l’activité, mais aussi des opérations immobilières ayant pour objet l’investissement ou la défiscalisation.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Dans les opérations d’achat des murs d’une société, il est préférable de créer une SCI plutôt que de détenir les murs de sa société dans la société en elle-même. Ainsi vous créez des charges de société via la création de loyers durant toute la détention puis la revente des murs peut se faire indépendamment de celle des murs.
  • Un prêt marchand de bien ou promoteur : Généralement à court terme et souvent destiné à financer l’acquisition immobilière d’une SCVV ou société civile de construction vente, ce prêt est conditionné par un apport compris entre 10 et 25 % de la somme totale à financer pour le projet.
  • Un prêt achat de fond de commerce : Généralement sur une durée moyenne, ce prêt a pour objet l’achat d’un fond de commerce ou d’une société détenant un fond de commerce.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Pour des raisons de coût, il est recommandé, de demander le nantissement du fond de commerce plutôt qu’une garantie ou hypothèque sur un bien.
  • Un prêt de financement de trésorerie : Habituellement destiné à financer une augmentation de capital, une reprise de parts sociales ou d’actions normale ou via des LBO ou LBI (Leverage Buy Out / In) ou un besoin en fonds de roulement.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Pour le fond de roulement est proposé un système nommé affacturage, permettant de mettre en place une ligne de financement plus souple et non plafonnée.
1. Nos spécialités :
L’immobilier professionnel :
Les fonds de commerce :
L’acquisition de sociétés (parts ou actions) :
prêt professionnel
prêt professionnel
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2. Nos astuces :
– L’apport personnel : Votre apport en trésorerie dans votre propre entreprise est un engagement personnel important au regard de l’établissement de prêt que vous sollicitez pour souscrire un prêt. Cela démontre de votre implication dans le projet. Si vous ne placez pas votre épargne dans votre projet, pourquoi la banque le ferait ?
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Vous souhaitez créer une société ? Epargnez !!
– Constituer un bon dossier : Cela consiste à offrir au futur prêteur, une vision précise de vos objectifs en créant un « business plan » sérieux et chiffré. Faire appel à un expert comptable et d’un avocat sont un plus. Votre dossier doit être à minima composé de :
  • La carte nationale d’identité du chef d’entreprise
  • L’extrait Kbis de la société ou les statuts
  • Le prévisionnel ou les derniers bilans
  • Un justificatif de domiciliation
  • Les relevés de comptes
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Lors de la création de votre entreprise, les établissements financiers sont en droit de demander des garanties ou cautions supplémentaires à l’octroi d’un prêt. Soyez très vigilants, consultez et analysez l’ensemble de ces garanties. Faites-vous les expliquer par un professionnel car elles sont généralement prévues pour protéger la banque et sont parfois en votre défaveur.
– Se préparer à l’entretien : Comme tout entretien de type commercial, il est important de respecter quelques règles simples:
  • Avoir un dossier complet.
  • Une tenue vestimentaire et un comportement adéquat.
  • Préparer ses arguments et leur déroulé.
– Négocier son IRA (indemnité de remboursement anticipé) : Les banques peuvent librement imposer contractuellement leurs indemnités de remboursement anticipé. Ses indemnités peuvent atteindre plus de 10 % du capital restant dû. Il est donc important de négocier cette indemnité.
– Prendre une délégation d’assurance : Depuis le 1er septembre 2010, les banques ont interdiction d’obliger les emprunteurs de souscrire au contrat d’assurance groupe. Si vous n’y adhérez pas, elle n’est pas non plus autorisée à faire varier le taux de crédit. Vous êtes donc théoriquement libre de choisir votre assureur.
L’assurance emprunteur des assureurs :
L’assurance emprunteur proposée par les assureurs est généralement moins chère. Elle permet :
  • De récupérer la participation aux bénéfices (A la fin de chaque année, la loi impose de reverser l’argent trop perçue lorsque le risque couvert par l’assurance ne s’est pas réalisé).
  • Il s’agit de contrats individuels. Ils couvrent le risque existant et non des risques sortant du profil de l’emprunteur. Ils sont donc beaucoup moins chers.
– Garantir le fond : Un nantissement de fond de commerce coûtant environ 150 €. Il est préférable financièrement de nantir un fond de commerce plutôt que de prendre d’autres garanties qui peuvent atteindre plus de 2 000 € de frais.
– La holding : Ce montage en société permettant la gestion des flux mais surtout de rationaliser et de mutualiser certaines fonctions communes aux différentes sociétés chapeautés. La Holding a donc comme fonction principale de détenir les prêts de ses filiales. Cela permet une négociation plus importante sur les taux / garanties car la capacité de caution de la holding est plus importante que celle d’une de ses filiales.
Les différents prêts :
  • Le prêt à taux fixe :
Sécurisant et invariable, le taux fixe vous assure un taux initial qui restera le même pour toute la durée du prêt. Quelques soient les modifications de taux dans le futur, votre taux n’en sera jamais affecté. Vos échéances mensuelles comme la durée totale de votre crédit sont connues et ne pourront fluctuer.
Il existe des prêts à taux fixe avec possibilité de moduler les mensualités : La baisse ou l’augmentation de vos échéances mensuelles entrainant logiquement une augmentation ou baisse de la durée et du coût de ce même crédit.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : En période de taux faibles, n’hésitez pas à prendre un taux fixe, vous vous en féliciterez quand les taux remonteront.
  • Le prêt à taux variable :
Le crédit à taux variable (ou révisable) a capacité à varier selon l’indice proposé par la banque et décrit dans l’offre de prêt. Traditionnellement plus attractif que le taux fixe, il varie à la hausse ou à la baisse selon une fréquence généralement annuelle.
L’indice le plus fréquemment choisi est l’EURIBOR. Cet indice correspond à la moyenne des taux offerts par un panel des 57 plus grandes banques européennes pour leurs opérations d’échanges.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : En période de taux hauts, n’hésitez pas à prendre un taux variable, vous vous en féliciterez quand les taux baisseront.
  • Le prêt « hybride » ou taux variable capé :
Situé entre les taux fixes et les taux variables en termes d’attractivité de taux, le prêt à taux « capés » vous offre une version hybride des deux taux précédemment présentés. Capé signifie que la variation du taux est cantonnée à la hausse ou à la baisse par une amplitude déterminée dans l’offre de prêt.
Ce plafonnement vous évite des mensualités trop fortes en cas de hausse des taux de crédit ou des pertes trop importantes pour la banque, en cas de baisse des taux. Le « cap » est fixé par contrat.
En général les crédits à taux variables capés évoluent autour du taux proposé, dans l’écart à +1 ou -1 voir +2 à -2 à la hausse comme à la baisse.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : En période de taux moyens, n’hésitez pas à prendre un taux variable capé. Si possible capé sur la hausse et non capé sur la baisse.
  • Le choix de votre assurance de prêt ou assurance emprunteur ou assurance décès invalidité :
Cette assurance vous permet, en tant qu’emprunteur, d’assurer votre bien en cas d’aléas personnel durant la durée du prêt.
Cette assurance est obligatoire (sauf nantissement au profit de la banque prêteuse du montant équivalent emprunté)  pour au minimum sa formule basique, à savoir le décès et l’invalidité. Elle peut se compléter de garanties diverses et personnalisées qui surchargeront le cout mensuelle de celle-ci mais élargiront sa couverture de sinistres.
Que vous empruntiez à deux ou seul ainsi que hors nantissement, l’ADI devra couvrir au minimum 100% de la somme engagée par la banque.
Votre âge, votre sexe, votre état de santé, les risques encourus au travail ou pour vos loisirs sont autant de paramètres susceptibles de faire varier le taux de votre assurance de prêt.
Un refus de la banque est possible, comme la recherche d’un taux de crédit, il est important de soigner son dossier.
Conseil de Prêt Professionnel Strasbourg : Il est fréquent que la banque vous offrant un taux de crédit très compétitif se rattrape sur le coût de l’assurance de crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en exigeant une délégation d’assurance pour éventuellement la souscrire ailleurs.
Depuis le 1er septembre 2010, les banques ne peuvent plus vous imposer leur contrat d’assurance de groupe et utiliser le taux de crédit pour faire pression sur votre décision. Aujourd’hui l’offre d’assurance emprunteur est pléthore. Chaque fournisseur ayant sa spécialité, à savoir ses cibles, permettant de trouver celle qui vous conviendra le mieux.
L’objectif est de trouver la moins chère qui offre un maximum de garanties. Crédit Alsace, notre partenaire, s’engage également à vous trouver l’assurance correspondant à votre profil et à vos besoins. Le droit à résilier votre assurance emprunteur lors de la première année ainsi que tous les ans à la date anniversaire a également été mis à votre disposition par le législateur.
La croissance externe se réalise par l’acquisition ou le rapprochement avec des sociétés concurrentes ou complémentaires.Les prêts professionnels servent à financer un trésorerie investissement  professionnels,Ces prêts sont remboursables mensuellement ou trimestriellement et accordés généralement sur des durées de 2 à 7 ans, en fonction du type d’objet à financer.

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